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零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交易的,与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。
所谓零售银行,是指商业银行运用现代经营理念,依托高科技手段,向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务,包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。
零售银行业务不是某一项业务的简称,而是许多业务的总称。
它有着广泛的业务领域,既可以是传统银行业务,也可以是新业务;既可以是资产业务,也可以是负债业务,中间业务,还可以是网上银行业务等等
随着中国经济进入新常态,商业银行也在去杠杆、利率市场化等挑战下,迎来未有之变局。企业“脱媒”及融资渠道多样化让银行存贷两端受到挤压,做大规模吃利差的传统盈利模式愈发艰难。
后疫情时代,商业银行如何调整业务结构、重塑盈利模式?
轻资产、弱周期的零售银行业务成为推动银行收入的重要引擎,也成为竞争日趋白热化的主战场。
如今,在科技加持之下,“大零售”概念拥有更广泛的涵义和更高的视野,普惠金融、财富管理、网络金融、小微业务等均可纳入范畴,通过深层次的资源整合和结构优化,打造多层次、立体式、多方共赢的零售金融生态圈。
零售银行服务所涉及的范围非常宽泛,包含了银行为个人客户提供的各类金融服务,通常可以分为:核心的日常零售银行服务、储蓄理财、个人贷款以及其他服务等四个方面。
其中,核心的日常零售银行服务是最为基础性的零售银行服务。
核心的日常零售银行服务的主要内容是:
第一,账户管理,即银行为个人客户开立银行活期账户并提供电话银行、网上银行服务;
第二,支付工具,即银行为个人客户提供支票、借记卡、信用卡、行内电汇、跨行电汇、定期支付以及直接借记等支付清算工具和资金汇划服务;
第三,现金使用,即银行为个人客户提供在本行柜台、本行ATM上存取现金以及在他行ATM上支取现金等现金管理服务;
第四,例外处理,即银行为个人客户提供银行卡挂失、账户止付、信息检索以及现金支票等各类非常规性的服务。
大型零售企业指的是场场的面积、销售的品种及销售额达到一定种度,商场、超市、专卖店均属此列。 如果说区别,这是两种性质的。大型零售企业指的是企业的规划,而连锁企业指的是发展运营模式,也就是说,大型零售企业也可以是连锁企业,也可以不是;连锁企业不一定就是大型零售企业,小型的也可以。 不过大多数大型零售企业都是连锁企业,这主要是因为连锁的开拓模式,可以最大限度的利用物流、信息管理体系。
其实银行所有能盈利的业务都可以称为零售业务,所谓大零售银行业务我理解为一个大时代的风靡。传统的银行零售业务包括,存款,理财,房贷,车贷,个人贷,企业经营贷,等很多的。而其中的借贷手续繁琐复杂,让很多有需求的客户望而生畏,大零售业务概念的提出,让银行转变观念,提出一切以客户需求为导向,想客户所想,急客户所急。
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